Derrick Dunne, amministratore delegato di Beaufort Financial, afferma che nei prossimi due anni più consulenti finanziari investiranno in tecnologia per servire meglio i propri clienti. “La tecnologia e le piattaforme di investimento completeranno il piano di investimento più ampio, aiutando il consulente a eseguire e fornire risultati per il cliente”, afferma. Per molte persone, gli ultimi sei mesi sono stati impegnativi mentalmente, fisicamente e finanziariamente. Le finanze personali sono diventate una fonte di ansia e la vita spesso si è sentita fuori controllo. “Una cosa fondamentale per tutti noi quando pensiamo alla nostra salute finanziaria è che dobbiamo essere onesti e realistici”, afferma Heidi Allan, consulente senior per il benessere finanziario presso LCP. “La ricerca di guida, supporto e consulenza può essere fondamentale per permetterci di sentire il controllo della nostra salute finanziaria”. Il benessere finanziario non dovrebbe essere considerato isolatamente e dovrebbe includere aspetti fisici, mentali e sociali della nostra vita, afferma Jason Green, responsabile della ricerca sul posto di lavoro presso FTRC e Benefits Guru. “I consulenti che stanno adottando la tecnologia per svolgere tutte le attività di amministrazione e gestione dei numeri possono liberare più tempo per fare ciò che i loro clienti apprezzano, ovvero prendersi cura di loro correttamente e fornire un servizio più personale”, afferma.
L’importanza del contatto umano nel benessere finanziario
Tuttavia, quando si tratta di tasse e previdenza, c’è ancora un tocco più personale, in particolare per i clienti più anziani con un patrimonio sostanziale. “Con il continuo aumento delle soluzioni tecnologiche e della consulenza robotica, lo spazio pensionistico si sta decisamente spostando”, afferma Chris Ball, managing partner di Hoxton Capital Management. “Tuttavia, la generazione che sta attualmente andando in pensione potrebbe ancora apprezzare il consiglio di un consulente finanziario e non si fiderà completamente di algoritmi e computer”.L’utilizzo di piattaforme di investimento e di portafogli di investimento modello, nonché il passaggio a riunioni virtuali con i clienti, ha aumentato la quantità di tempo che i consulenti dedicano al dialogo e alla consulenza ai clienti. “Per loro, è qui che risiede il nostro vero valore”, afferma Leigh Philpot, responsabile della ricchezza di Kingswood. “L’abbiamo abbracciato tutti in misura diversa e tutti dobbiamo andare oltre.”
Una combinazione di consulenza umana e potente tecnologia potrebbe essere la chiave per fornire i migliori risultati a lungo termine, afferma Colin Dyer, responsabile delle proposte e gestione dei clienti privati al 1825, il braccio di pianificazione finanziaria di Standard Life.”Ciò che la tecnologia non può fare è fornire il tocco personale e coniugare gli obiettivi della vita con l’atteggiamento verso il rischio, la strategia di investimento, l’efficienza fiscale, come sfruttare al massimo l’indennità pensionistica annuale e vitalizia e, infine, concordare il reddito target desiderato”, afferma .
Un modello ibrido per la consulenza finanziaria
Il consulente del futuro potrebbe quindi sfruttare il meglio della tecnologia con la comprensione delle circostanze personali e finanziarie di un cliente.
“La consulenza pensionistica è stata tradizionalmente un’interazione faccia a faccia che potrebbe costare il 2% della pensione ogni anno”, afferma Chris Rudden, responsabile della consulenza sugli investimenti presso Moneyfarm. “Ora è possibile farlo rapidamente, facilmente e con precisione da un telefono o da un computer.”
Man mano che i fattori nella tua vita cambiano, aggiorna semplicemente l’app. Ciò riduce enormemente i costi. “Il più delle volte, c’è un team di consulenti dall’altra parte del telefono o del computer con cui possono parlare”, afferma, prevedendo che un modello ibrido è la chiave per il futuro del settore.
Il vero benessere finanziario deriva dalla comprensione del cliente e delle sue esigenze e dall’aiutarlo a vivere una vita felice e appagante attraverso la creazione di piani finanziari ben congegnati, afferma David MacDonald, fondatore di The Path, una società di consulenza finanziaria con un’enfasi sull’investimento etico .
